Combate ao branqueamento de capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF)

A nossa empresa Digital Crypto Pay (DCP) opera uma plataforma de câmbio de criptomoedas que permite aos clientes comprar, vender e trocar criptomoedas. Enquanto entidade obrigada, na aceção da Diretiva (UE) 2015/849 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 20 de maio de 2015, relativa à prevenção da utilização do sistema financeiro para efeitos de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo, que altera o Regulamento (UE) n.º 648/2012 do Parlamento Europeu e do Conselho e revoga a Diretiva 2005/60/CE do Parlamento Europeu e do Conselho e a Diretiva 2006/70/CE da Comissão, somos, por conseguinte, obrigados a aplicar medidas de segurança financeira.

Estamos inscritos no Registo de actividades no domínio das moedas virtuais, autorizado pelas unidades de supervisão relevantes que actuam em nome da Autoridade de Supervisão Financeira polaca (Komisja Nadzoru Finansowego). O nosso número de registo é RD WW-1175.

Como parte do nosso compromisso de assegurar a integridade da nossa plataforma e evitar que seja utilizada para branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo ou outras actividades ilegais, implementámos uma política abrangente de Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e de Conhecer o Cliente (KYC). O DCP introduziu uma Política AML e o presente documento é uma nota legal para os utilizadores que descreve a nossa abordagem à conformidade AML/KYC e as medidas que implementámos para detetar e prevenir actividades ilícitas.

O DCP está empenhado em cumprir os mais elevados padrões de conformidade com o combate ao branqueamento de capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF). A nossa política consiste em prevenir, detetar e comunicar qualquer atividade relacionada com o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo ou outras actividades ilegais.

O branqueamento de capitais é o processo criminoso de converter fundos obtidos ilegalmente (através do terrorismo, da corrupção, do tráfico de droga, etc.) em investimentos legais, ocultando a sua verdadeira origem. O governo de cada país luta contra o branqueamento de capitais e as operações financeiras terroristas para impedir a entrada de fundos criminosos na economia. As instituições financeiras, incluindo os serviços de moeda digital, são vulneráveis, e o DCP participa ativamente na prevenção destas actividades criminosas em todo o mundo. Para atingir estes objectivos, realizamos as seguintes acções:

As nossas actividades AML e CTF

Conduzir a devida diligência em relação aos clientes, incluindo, entre outros, a verificação da identidade, e monitorizar todas as transacções dos clientes.

Localiza operações de utilizadores suspeitos e em circunstâncias irregulares.

Se houver suspeita de atividade ilegal ou de branqueamento de capitais, a empresa pode solicitar verificações adicionais ou cancelar transacções em qualquer fase.

De acordo com o direito internacional, a DCP não é obrigada a notificar os clientes de suspeitas nas suas acções criminosas.

Estas acções estão em conformidade com as referências do GAFI AML e com a legislação transfronteiriça.

Mantém um programa de conformidade sólido que inclui actualizações regulares dos nossos sistemas electrónicos e formação contínua do pessoal para melhorar os métodos de combate ao branqueamento de capitais.

Implementar uma abordagem baseada no risco para o cumprimento das normas AML/CFT, assegurando que os recursos são afectados de forma eficiente e eficaz às áreas de maior risco.

Estamos empenhados em cumprir todos os regulamentos AML/KYC e tomaremos as medidas adequadas para evitar que a nossa plataforma seja utilizada para lavagem de dinheiro ou outras actividades ilegais. A nossa política AML/KYC foi concebida para detetar e prevenir actividades ilícitas na nossa plataforma e para garantir a integridade dos nossos serviços. Continuaremos a monitorizar os desenvolvimentos regulamentares e a atualizar as nossas políticas e procedimentos conforme necessário para garantir a conformidade com os requisitos em mudança.

Âmbito de aplicação da política

Esta política aplica-se a todos os funcionários, responsáveis e diretores da DCP, bem como a todos os produtos e serviços oferecidos pela empresa.

Governação e supervisão

O conselho de administração é o principal responsável pela conformidade com o AML/CTF. A direção é responsável pela implementação da política e o responsável pela conformidade AML supervisiona as operações diárias, assegurando o cumprimento dos regulamentos e procedimentos internos.

Direito aplicável

As presentes Condições de Serviço serão regidas e interpretadas de acordo com a legislação da Polónia, sem que sejam aplicados quaisquer princípios de conflitos de leis.

Programa de identificação de clientes (CIP)

O DCP verifica a identidade dos seus clientes através de um CIP robusto, que inclui a obtenção e verificação de informações como o BI emitido pelo governo, comprovativo de morada e, quando aplicável, a origem dos fundos. As medidas de diligência reforçada (EDD) são aplicadas a clientes de alto risco.

Monitorização de transacções

O DCP emprega uma combinação de sistemas automatizados e processos manuais para monitorizar as transacções em busca de actividades suspeitas. As transacções que cumprem determinados critérios são assinaladas para análise posterior e quaisquer actividades suspeitas são comunicadas às autoridades relevantes, de acordo com os requisitos legais.

Acompanhamento contínuo:

Monitorizaremos as transacções e actividades dos clientes numa base contínua para identificar actividades suspeitas ou potencialmente ilegais. Isto inclui a monitorização de padrões de transação invulgares, tais como transacções múltiplas de montantes semelhantes, e a monitorização de transacções que sejam inconsistentes com o perfil ou comportamento habitual de um cliente. Também monitorizaremos as transacções que envolvam países de alto risco, pessoas politicamente expostas ou outros indivíduos ou entidades que estejam sujeitos a sanções ou outras medidas regulamentares. Se identificarmos quaisquer actividades ou transacções suspeitas, comunicá-las-emos prontamente às autoridades competentes.

Relatórios e manutenção de registos

Manteremos registos adequados de todas as transacções dos clientes e documentos de verificação de identidade, conforme exigido por lei. Estes registos serão armazenados de forma segura e disponibilizados às autoridades reguladoras mediante pedido. Também manteremos registos de quaisquer actividades ou transacções suspeitas que comunicarmos às autoridades.

Os relatórios de actividades suspeitas (SAR) são apresentados às autoridades competentes imediatamente após a deteção de actividades suspeitas. O DCP mantém registos completos das transacções, dos documentos de identificação dos clientes e dos SAR durante um período mínimo de cinco anos.

Abordagem baseada no risco

Adoptaremos uma abordagem baseada no risco para as nossas medidas de conformidade AML/KYC. Isto significa que avaliaremos o risco apresentado por cada cliente com base em factores como o seu histórico de transacções, país de origem, etc. Os clientes considerados de maior risco, tais como os que efectuam grandes transacções ou os provenientes de países de alto risco, serão sujeitos a procedimentos de diligência reforçada. Isto pode incluir medidas adicionais de verificação de identidade, como entrevistas presenciais, e uma monitorização mais frequente das suas transacções e actividades na nossa plataforma. Se decidirmos que o risco associado a uma determinada transação é demasiado elevado, poderemos ter de decidir não avançar com a transação.

Avaliação dos riscos

O DCP efectua uma avaliação de risco dinâmica que inclui revisões e actualizações periódicas. A avaliação considera factores como o risco geográfico (por exemplo, países sujeitos a sanções ou identificados como de alto risco pelo GAFI), o risco do cliente (por exemplo, pessoas politicamente expostas, indivíduos com elevado valor líquido) e o risco do produto/serviço (por exemplo, transacções de elevado valor, métodos de pagamento anónimos). O DCP reserva-se o direito de rejeitar ou devolver uma transação com prejuízo do próprio DCP.

Formação e sensibilização dos trabalhadores

O DCP fornece formação abrangente sobre AML/CTF a todos os funcionários aquando da contratação e, posteriormente, todos os anos. A formação abrange tópicos como o reconhecimento de actividades suspeitas, procedimentos de comunicação interna e obrigações legais. Podes encontrar mais informações nesta publicação do blogue.

Controlos internos e auditorias

O DCP estabeleceu controlos internos robustos para garantir o cumprimento das políticas AML/CTF. Estes controlos incluem auditorias regulares por auditores internos e externos, monitorização contínua das actividades de conformidade e revisões periódicas das políticas e procedimentos.

Conformidade com as normas internacionais

O DCP adere às normas internacionais AML/CTF, incluindo as recomendações do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI). A empresa revê regularmente as actualizações a estas normas e ajusta as suas políticas e procedimentos em conformidade.

Análise das sanções

O DCP utiliza ferramentas de rastreio automatizadas para verificar os clientes e as transacções em relação às listas de sanções internacionais. As potenciais correspondências são analisadas pelo pessoal de conformidade para determinar se representam verdadeiros positivos ou falsos positivos, e são tomadas medidas adequadas com base nas conclusões.

Revisão independente

A revisão independente do programa AML/CTF do DCP inclui uma análise das lacunas em relação aos requisitos regulamentares e às melhores práticas da indústria. As conclusões da revisão são apresentadas ao conselho de administração, juntamente com um plano de ação para resolver quaisquer deficiências identificadas.

Privacidade e proteção de dados

O DCP utiliza medidas robustas de proteção de dados, incluindo encriptação, autenticação multifactor e auditorias de segurança regulares, para salvaguardar as informações dos clientes. A empresa também dispõe de um plano de resposta a violações de dados para lidar com quaisquer potenciais violações de dados de forma rápida e eficaz.

Política de denúncia de irregularidades

O DCP incentiva os funcionários a comunicarem quaisquer actividades suspeitas ou potenciais violações de conformidade através de uma linha direta confidencial para denúncias. As denúncias podem ser feitas de forma anónima e a empresa garante que os denunciantes estão protegidos contra retaliações.

Melhoria contínua

O DCP está empenhado em melhorar continuamente o seu programa AML/CTF, mantendo-se a par dos riscos emergentes, das alterações regulamentares e das melhores práticas da indústria. A empresa participa em fóruns da indústria, colabora com outras instituições financeiras e envolve-se com as autoridades reguladoras para melhorar a sua compreensão e resposta às ameaças de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.

Jurisdições proibidas

A DCP não se envolve em negócios com indivíduos ou entidades localizadas ou associadas aos seguintes países

Afeganistão
Angola
Bielorrússia
Bósnia-Herzegovina
Burundi
República Centro-Africana
Congo, República Democrática
Cuba
Etiópia
Guiné
Guiné-Bissau
Guatemala
Irão, República Islâmica do
Iraque
Coreia (República Popular Democrática da)
Kosovo
Líbano
Libéria
Líbia
Mali
Myanmar
Nagorno-Karabakh
Nicarágua
Nigéria
Norte de Chipre
Coreia do Norte
Federação Russa
República Árabe Sahrawi Democrática
Somalilândia (o mesmo que Somália)
Somália
Ossétia do Sul
Sudão do Sul
Sudão
República Árabe da Síria
Tunísia
Turquia
Venezuela
Iémen
Zimbabué
Saara Ocidental
Regiões da Ucrânia: Luhansk, Donetsk, Crimeia e outras regiões ocupadas

Empresas inaceitáveis

A DCP proíbe a realização de negócios com determinados tipos de entidades e actividades devido ao seu elevado risco de estarem associadas a branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo ou outras actividades ilegais. As seguintes empresas e actividades são consideradas inaceitáveis para os serviços da DCP:

Bancos de conchas
Empresas de fachada anónimas
Empresas envolvidas no comércio ilegal de drogas
Serviços de jogos de azar e apostas não licenciados
Empresas de serviços monetários (MSBs) não licenciadas
Traficantes de armas e armamento
Empresas envolvidas no tráfico ou exploração de seres humanos
Prostituição e serviços de acompanhantes
Esquemas Ponzi e outros esquemas de vendas em pirâmide
Empresas envolvidas na produção ou distribuição de pornografia
Instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos não registadas
Empresas envolvidas na venda de produtos de contrafação
Plataformas de negociação de divisas não licenciadas
Qualquer negócio ou atividade que envolva a exploração de crianças
Serviços de mistura de criptomoedas ou tumblers
Empresas que comercializam bens roubados
Qualquer outro negócio ou atividade considerada ilegal pelas autoridades reguladoras

Os clientes que se dedicam a estas empresas ou actividades serão sujeitos a um controlo reforçado e é provável que o DCP lhes recuse o serviço.

Jurisdições de alto risco

O DCP exerce uma diligência reforçada e limita as transacções quando lida com indivíduos ou entidades dos seguintes países de alto risco:

Albânia
Samoa Americana
Anguila
Antígua e Barbuda
Aruba
Açores (território de Portugal)
Bahamas
Barém
Bangladesh
Barbados
Belize
Bermudas
Botsuana
Ilhas Virgens Britânicas
Brunei Darussalam
Bulgária
Burquina Faso
Burundi
Camboja
Camarões
Ilhas Caimão
República Centro-Africana
Chade
Chile
China
Colômbia
Comores
Congo (Brazzaville)
Ilhas Cook
Costa Rica
Croácia
Curaçao
Jibuti
Domínica
Egito
Guiné Equatorial
Eritreia
Fiji
Polinésia Francesa
Faixa de Gaza
Gibraltar
Guernsey
Haiti
Honduras
Hong Kong
Índia
Ilha de Man
Israel
Jamaica
Jersey
Jordânia
Quénia
Quirguizistão
Madagáscar
Malásia
Maldivas
Ilhas Marshall
Mauritânia
Maurícia
Montserrat
Marrocos
Moçambique
Namíbia
Nauru
Níger
Niue
Macedónia do Norte
Paquistão
Palau
Panamá
Filipinas
Qatar
Santa Helena, Ascensão e Tristão da Cunha
São Martinho (parte francesa)
São Pedro e Miquelon
Samoa
Senegal
Seychelles
Ilhas Salomão
África do Sul
São Cristóvão e Nevis
Tajiquistão
Tanzânia
Tailândia
Tonga
Trinidad e Tobago
Turquemenistão
Turcos e Caicos
Uganda
Emirados Árabes Unidos
Ilhas Virgens dos Estados Unidos
Uruguai
Uzbequistão
Vanuatu
Vietname
Cisjordânia (Território Palestiniano, Ocupado)

Política de contas múltiplas

É proibido ter mais do que uma conta no nosso sítio Web. Se for detectado que um cliente tem mais do que uma conta, todas as contas serão temporariamente desactivadas. O cliente será convidado a escolher qual das suas contas ficará ativa, enquanto as outras ficarão bloqueadas permanentemente. Se for detectado que um cliente cria várias contas para ultrapassar os limites estabelecidos pelo DCP para um determinado método de pagamento, o DCP reserva-se o direito de solicitar verificações adicionais ao cliente. No caso de o cliente não poder fornecer as informações solicitadas, o DCP reembolsará o pagamento ao remetente original, mantendo as taxas de transação de entrada e de saída, caso estas se apliquem.

Lista de documentos necessários e comprovativos

Alguns documentos podem ser necessários durante o processo de verificação. Estes incluem, mas não se limitam a, os seguintes:

Verificação de identidade:

Passaporte internacional emitido pelo governo
Bilhete de identidade emitido pelo governo
Carta de condução emitida pelo governo
Selfie com um documento de identidade

Verificação de endereço:

Fatura de serviços públicos ou extrato bancário com menos de 6 meses
São permitidas versões em papel ou electrónicas
Não são permitidas alterações aos documentos

Documentos de verificação adicionais:

Reservamo-nos o direito de pedir provas dos fundos e/ou da origem do património para garantir que os fundos transaccionados não provêm de actividades ilegais.

Nota: Todos os documentos exigidos devem ser fornecidos em boa qualidade, com texto legível e sem alterações ou edições; caso contrário, podem ser rejeitados e serão solicitadas novas cópias sem alterações ou de melhor qualidade.